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金融風險控制與防范的法律對策

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    所謂金融風險,是指金融資本在經營與交易過程中預期收益的不確定性,即投資人預期收益與實際收益的偏差。金融風險的存在對于經濟和社會發展的危害巨大,它不但能使個別金融機構蒙受巨額損失,而且還可能破壞一個國家或地區,乃至世界經濟秩序的穩定,引發社會動蕩。對此,以前的墨西哥金融危機、巴林銀行倒閉,最近的東南亞金融風波等都作了充分演示。在中國,金融體制改革是建立社會主義市場經濟的核心工程,但由于處在特定的轉型時期,新的機制遠未健全、法律規范尚不完善,加之長期計劃體制的影響根深蒂固,個別市場主體在利益驅動下利用市場監管和法律調控的疏漏,頻繁地進行違規操作,使中國金融業的風險隱患日漸凸現。本文通過分析中國金融風險隱患現狀及其成因,借鑒國外先進經驗,從法律上設計控制與防范金融風險的制度框架,以期能對健全和完善中國金融市場運行機制有所裨益。

    一、法制化是有效防范和化解金融風險的必由之路
    近年來,國際金融市場風波迭起,因違規進行金融衍生交易、資本運作效益低下、金融詐騙發生頻繁且高科技化跨國化等而引發的金融風險案令世人震驚。各種金融動蕩的后果已不再僅局限于某個金融機構或國家,而且呈鎖鏈式傳遞或擴散。危害波及周邊地區至整個經濟區域。隨著世界金融貿易服務自由化的加快、金融創新工具的推陳出新而導致的傳統條件下金融內控制度與監管制度的滯后,不能適應現代金融業飛速發展的需要的種種嚴重問題性,已引起世界各國的高度重視,金融風險防范已成為國際性的共同課題。
    在中國,目前反映出來的潛在金融風險隱患除了違規操作衍生交易,資產效益低下,呆帳壞帳率偏高,金融詐騙嚴重等國際共同的金融風險外,還具有經濟體制轉軌時期的明顯特點:如金融主體資格不健全、部分非銀行金融機構資本充足率偏低、金融機構設置布局不合理而引發的過度同業競爭、銀行信貸資金違規流入股市炒作、國有商業銀行不良貸款比例偏高等等。檢討中國現有金融風險隱患的成因,不外是體制的不健全與法制的不完備兩個方面,而這兩方面又是相互聯系與影響的。
    從制度方面看,中國的金融體制盡管已進行了歷史性的變革,并初步建立了適應市場經濟體制的金融市場雛形,但這種雛形與完善的市場機制所需要的金融市場差距甚大,呈現出明顯的“過渡性”特征。其中,中央銀行調控體系尚未健全。央行盡管已開始采用一般性貨幣政策工具,間接調控宏觀金融市場,但由于貨幣市場、利率市場、外匯市場等配套運作機制不健全,央行完全依賴信貸、利率、匯率等金融杠桿進行間接宏觀調控的條件尚不具備。同時,國有商業銀行雖然已向商業化方向轉變,但因長期實行的政策金融與商業金融的影響尚存,加之地方政府干預嚴重,缺乏對經濟利益刺激的反應機制,以致短期內很難實行以資產負債比例管理和風險管理為特征的商業銀行運作機制。在這種狀況下,商業銀行不可能將央行貨幣政策信號有效地傳導至生產與流通領域,從而在相當程度上弱化了央行的間接調控功能。第二,市場運行機制與市場體系尚不完善。一方面是證券、信托、保險、期貨等市場已建立,使金融市場呈現出資產多元化格局。另一方面,是市場運行機制缺乏完整的制度模式和架構,以至出現了證券期貨市場違規行為不斷、信托業定位模糊、保險業非均衡發展及過度競爭等問題。這些不正常現象若長期存在,必將對貨幣市場和資本市場的均衡發展造成不良影響,使市場融資方式趨向單一,并最終危及金融市場的健康發展。
    從金融法律制度上看,中國的金融法制建設起步甚晚,與中國金融體制改革同步發展,同時具有“摸著石頭過河”的特征,制度不健全、法律規范的缺位和金融監管體制的不完備在{代寫論文就找123Yc.cOm原創論文網,QQ:562.23941}所難免。但從法律與經濟發展的關系不難看出:金融體制的建立與完善必須有相應的制度與規范作后盾,金融市場的有效運作則必須以秩序為前提。而無論是制度、規范,還是秩序,都是法制建設的基本任務與目標,因此,金融法制的不健全可以說是形成中國金融市場風險隱患的更為主要的原因。

關鍵詞:對策 風險控制 金融 法律

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